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申城保险诈骗频发 行业内控与监督机制亟待完善

admin 2020-02-14 270人围观 ,发现0个评论

原标题:申城保申城保险诈骗频发 行业内控与监督机制亟待完善险诈骗频发 行业内控与监督机制亟待完善

  11月19日,上海市保险同业公会、上海市保险学会举办了“上海保险业廉洁从业与合规发展论坛暨2019保险学术年会”。记者从会上了解到,近年来,上海地区涉保险案件数量不断上升,犯罪金额达757.7亿元。其中,车险的保险诈骗案件在全国案件中占比为67%。

  保险诈骗案影响恶劣

  数据显示,去年上海涉金融从业人员犯罪一共37人。其中,保险业和证券行业人数最多,各占15人。究其罪名,保险诈骗占了很大一部分。

  上海市人民检察院第四检察部副主任李小文在会上介绍,去年一共办理了4起涉保险业的非法吸收公众存款案件,涉案21人,大多为保险公司内部人员。“这类案件无论对保险行业,还是对社会投资的侵害都非常严重,影响异常恶劣。申城保险诈骗频发 行业内控与监督机制亟待完善”

  上海市经侦总队一支队副大队长林琛在会上分享了去年上海地区影响较大的“6.7”系列人伤保险诈骗案。

  据悉,去年6月份,上海市经侦总队一支队联合浦东、虹口等7个分局经侦支队组成联合专案组,历经9个月,以数据实战为引领,通过个案解剖、类案深挖等方式,侦破本市12个“人伤骗保”犯罪团伙,累计打击犯罪嫌疑人百余人,包括多名司法鉴定人、律师。

  “该‘人伤骗保’犯罪团伙作案分多个步骤。首先,在医院、交警队附近冒用律所或鉴定所名义,以帮助伤者提高伤残等级,争取更多理赔金为由,诱骗伤者签订《事故理赔代理协议》;其次,司法鉴定人违反程序规定,开展伤残鉴定,并出具伤残等级虚高的鉴定报告;之后,律师作为伤斗米者诉讼代理人起诉保险公司,根据虚假鉴定报告与保险公司调解、诉讼,骗取保险理赔金。该犯罪团伙连续作案1000余起,累计骗保金额近1亿元。”林琛表示。

  “从申城保险诈骗频发 行业内控与监督机制亟待完善作案特征看,‘人伤黄牛’垄断客源,通过律师、鉴定人实现一一捆绑,已逐渐形成关系网络复杂的产业链,对保险产业健康发展危害极大。”林琛强调,本案中的部分黄牛和鉴定人还具有保险公司从业经历。

  保险行业亟待规范发展

  李小文表示,一些保险诈骗案中出现的问题值得行业注意。一是虚假司法鉴定、证明、发票等相关领域违法犯罪严重,增加了保险犯罪打击难度。这其中包括司法鉴定专业人员受利益驱使,淡漠法律;当前发票、责任认定书、公章等造假源头尚未得到有效遏制等。这一问题在车险骗保案件中比较明显,一些汽车修理厂使用假发票、伪造的公安机关印章、交通事故认定书虚构保险事故和维修经过。

  二是保险从业人员流动性大,素质参差不齐,内部监管制度仍需完善。“保险岗位流动性大,影响从业人员业务能力。以去年保险犯罪涉案人员为例,平均从事保险行业的年限不超过两年,特别是理赔岗位。”李小文表示。

  三是保险公司理赔流程及内控机制存在漏洞,骗保成本低。部分险企人员对第一手资料审查不到位,并在发现问题后仍予赔偿,凸显管理漏洞。四是保险行业内部信息共享程度低,不利于犯罪防控。

  此外,李小文补充道,“一些投机分子甚至开始针对新兴领域中的保险监管漏洞实施犯罪。这类案件虽然每单保费金额不大,但手段简便,成本低,数量上容易形成规模,累计犯罪金额不可小觑。”

  针对上述问题,李小文建议,首先,重点排查相关行业,从源头打击保险业衍生黑色产业链。其次,加强从业人员全流程管理力度,健全公司高层监督制约机制。再次,细化保险公司操作流程,切实完善和落实内控制度。同时,行政监管、行业协会、保险机构、司法机关等需共同发力,进行综合防控。一方面,搭建大数据平台,加强数据分析研判,实现行业信息共享,刑事案件查处协作等常态化机制。另一方面,健全灰、黑名单和保险征信记录制度,尽快实现异常理赔的信息共享。

(责任编辑:DF378)

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